פנסיה במצב של חל”ת או פיטורין

מה הם 3 המצבים שאותם קרן הפנסיה מכסה? 

1. קצבת שארים – ניתנת במקרה של פטירת המבוטח (לא עלינו), על מנת שיהיה כסף לשארים. מי הם השארים? בן/בת הזוג להם ניתנת קצבה חודשית לכל החיים. 
   ולילדים ניתנת קצבה עד גיל 21.
2. פנסיית נכות – במקרה שהמבוטח אינו יכול לעבוד (והקרן הכירה בו), אחרי 90 ימים, יקבל את קצבת הנכות שהוגדרה לו.
3. קצבת זקנה – רוב הכסף שנמצא בקרן הפנסיה הוא עבור קצבת הזקנה, שאותה מקבלים כשמגיעים לגיל הפרישה.

אילו מרכיבים ביטוחיים כוללת קרן הפנסיה? 

קצבת שארים ופנסיית נכות אלו רכיבים ביטוחיים, זאת אומרת שלא בטוח שיקרו, לא ניתן לצפות מראש, אבל רצוי להיות ערוכים אליהם.

לעומתם, קצבת הזקנה – ניתנת למבוטח בכל מצב בהגיעו לגיל הפרישה.

מה עושה אותו אדם שהמעסיק הוציא אותו לחל”ת או פיטר אותו?

 הרי בינתיים בתקופה זו של חל”ת למשל, רוב הסיכויים שהמעסיק לא ישלם הכיסוי הפנסיוני.

ולכן כדאי לדעת שהיתרון הגדול בקרן הפנסיה הוא שב-5 חודשים הראשונים לאי ההפקדה, קרן הפנסיה לוקחת באופן אוטומטי ממרכיב החיסכון הקיים בפנסיה ומשלמת עבור הכיסויים הביטוחיים של אותו אדם, רק למשך אותם 5 חודשים. 

עד מתי? עד שהאדם יודיע לקרן הפנסיה שהוא מצא עבודה אחרת או עד שיסתיימו אותם 5 חודשים – המוקדם מביניהם.

מה אם עברו 5 חודשים? 

אם המצב הולך להיות ארוך מ-5 חודשים, צריך לדעת שבסופם הקרן תפסיק לבצע את ההפקדה מתוך החיסכון עבור מרכיב הביטוח.

ההמלצה שלי אליכם היא לבקש מהקרן לשלם בעצמכם בהוראת קבע עבור המרכיבים הביטוחיים עד שתחזרו למקום העבודה או עד שתמצאו עבודה חדשה.

מדוע חשוב להמשיך ולשמר את הקרן? 

1. שומר על המצב הביטוחי.
2. לא צריך למלא הצהרת בריאות חדשה ביום שאחרי.
3. העלות יחסית נמוכה – תלוי בגובה הכיסוי.

למה הטיפ הזה מאד חשוב? כי חשוב להיות עם כיסוי ביטוחי. רבים אינם יודעים מה לעשות עם הפנסיה ובכלל מה המשמעות של הפסקת ההפקדות. חשוב לי להבהיר את הנקודה בכדי שלא תפגעו. 

אסכם ואומר שיש פתרון ל-5 חודשים הראשונים בקרן הפנסיה, לכיסוי הביטוחי, מתוך ההפקדות שכבר בוצעו. במידה והמצב יימשך מעבר לאותם 5 חודשים, כדאי לבקש מקרן הפנסיה לשלם מטעמנו. 

דרך אגב, אפשר לבקש כבר עכשיו לשלם מטעמנו, במקום שהקרן תיקח ממרכיב החיסכון. כך או כך חשוב להיות עם כיסוי ביטוחי. 

כך או כך, מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מנוסה ולבדוק את מגוון האפשרויות המתאימות עבורכם. 

מאחל הצלחה לכולם ובריאות טובה. אני בטוח שבקרוב כל אחד ימצא את הפעילות העסקית שהוא חוזר אליה או מייצר לעצמו.

כך המשבר רק יאפשר לנו למצוא את הדרך החדשה שלנו קדימה.

צפו בהדרכה: מה כדאי לעשות עם קרן הפנסיה במקרה של חל”ת או פיטורין