ייעוץ פיננסי - קרן פנסיה

מעל מיליון איש יצאו לחל”ת (חופשה ללא תשלום) או פוטרו בעקבות המשבר. ריכזתי במיוחד עבורכם מידע חשוב מאד אודות קרן הפנסיה ומרכיבי הביטוח. מומלץ לקרוא עד הסוף וליישם כמה שיותר מהר. 

מה כדאי לעשות עם קרן הפנסיה במקרה של חל”ת או פיטורין?

 מה כדאי לעשות עם קרן הפנסיה במקרה של חל”ת פיטורין?
מה הן הפעולות המידיות שכדאי לבצע כדי לא להיפגע?
 כיצד להימנע מטעות בלתי הפיכה?

מי שמכיר אותי יודע שאני עוסק בתחום העסקי כולל ייעוץ פיננסי משנות ה-90′. יועץ פנסיוני מוסמך ע”י משרד האוצר ולשעבר ממקימי היחידה לייעוץ פנסיוני ומנהל מחוז באחד הבנקים המובילים. 

לאור פנייתם של בעלי עסקים בשאלה: 

מה כדאי לעשות עם הפנסיה בשעת משבר?

אפרט את ההמלצות בעניין, מי שיש לו קרן פנסיה והמעסיק הוציא אותו לחל”ת או לפיטורין, עדין כדאי שיישאר מכוסה גם בתקופה זו, כאשר המעסיק אינו מפריש עבורו כספים לפנסיה ולכיסוי ביטוחי. 

מה הם 3 המצבים שאותם קרן הפנסיה מכסה? 

  1. קצבת שארים – ניתנת במקרה של פטירת המבוטח (לא עלינו), על מנת שיהיה כסף לשארים. מי הם השארים? בן/בת הזוג להם ניתנת קצבה חודשית לכל החיים. 
    ולילדים ניתנת קצבה עד גיל 21.
  2. פנסיית נכות – במקרה שהמבוטח אינו יכול לעבוד (והקרן הכירה בו), אחרי 90 ימים, יקבל את קצבת הנכות שהוגדרה לו.
  3. קצבת זקנה – רוב הכסף שנמצא בקרן הפנסיה הוא עבור קצבת הזקנה, שאותה מקבלים כשמגיעים לגיל הפרישה.

אילו מרכיבים ביטוחיים כוללת קרן הפנסיה? 

קצבת שארים ופנסיית נכות אלו רכיבים ביטוחיים, זאת אומרת שלא בטוח שיקרו, לא ניתן לצפות מראש, אבל רצוי להיות ערוכים אליהם.

לעומתם, קצבת הזקנה – ניתנת למבוטח בכל מצב בהגיעו לגיל הפרישה.

מה עושה אותו אדם שהמעסיק הוציא אותו לחל”ת או פיטר אותו?

 הרי בינתיים בתקופה זו של חל”ת למשל, רוב הסיכויים שהמעסיק לא ישלם הכיסוי הפנסיוני.

ולכן כדאי לדעת שהיתרון הגדול בקרן הפנסיה הוא שב-5 חודשים הראשונים לאי ההפקדה, קרן הפנסיה לוקחת באופן אוטומטי ממרכיב החיסכון הקיים בפנסיה ומשלמת עבור הכיסויים הביטוחיים של אותו אדם, רק למשך אותם 5 חודשים. 

עד מתי? עד שהאדם יודיע לקרן הפנסיה שהוא מצא עבודה אחרת או עד שיסתיימו אותם 5 חודשים – המוקדם מביניהם.

מה אם עברו 5 חודשים? 

אם המצב הולך להיות ארוך מ-5 חודשים, צריך לדעת שבסופם הקרן תפסיק לבצע את ההפקדה מתוך החיסכון עבור מרכיב הביטוח.

ההמלצה שלי אליכם היא לבקש מהקרן לשלם בעצמכם בהוראת קבע עבור המרכיבים הביטוחיים עד שתחזרו למקום העבודה או עד שתמצאו עבודה חדשה.

מדוע חשוב להמשיך ולשמר את הקרן? 

  1. שומר על המצב הביטוחי.
  2. לא צריך למלא הצהרת בריאות חדשה ביום שאחרי.
  3. העלות יחסית נמוכה – תלוי בגובה הכיסוי.

למה הטיפ הזה מאד חשוב? כי חשוב להיות עם כיסוי ביטוחי. רבים אינם יודעים מה לעשות עם הפנסיה ובכלל מה המשמעות של הפסקת ההפקדות. חשוב לי להבהיר את הנקודה בכדי שלא תפגעו. 

אסכם ואומר שיש פתרון ל-5 חודשים הראשונים בקרן הפנסיה, לכיסוי הביטוחי, מתוך ההפקדות שכבר בוצעו. במידה והמצב יימשך מעבר לאותם 5 חודשים, כדאי לבקש מקרן הפנסיה לשלם מטעמנו. 

דרך אגב, אפשר לבקש כבר עכשיו לשלם מטעמנו, במקום שהקרן תיקח ממרכיב החיסכון. כך או כך חשוב להיות עם כיסוי ביטוחי. 

כך או כך, מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מנוסה ולבדוק את מגוון האפשרויות המתאימות עבורכם. 

מאחל הצלחה לכולם ובריאות טובה. אני בטוח שבקרוב כל אחד ימצא את הפעילות העסקית שהוא חוזר אליה או מייצר לעצמו.

כך המשבר רק יאפשר לנו למצוא את הדרך החדשה שלנו קדימה.

צפו בהדרכה: מה כדאי לעשות עם קרן הפנסיה במקרה של חל"ת או פיטורין

רוצה לדעת מה מומלץ עבורך? אני כאן בשבילך
שיתוף ב twitter
Twitter
שיתוף ב linkedin
LinkedIn
שיתוף ב pinterest
Pinterest
שיתוף ב whatsapp
WhatsApp
שיתוף ב facebook
Facebook
ייעוץ פיננסי
ייעוץ פיננסי

ייעוץ פיננסי אחד מהנדבכים החשובים ביותר של כל בעל עסק שרוצה לבסס עסק רווחי, יציב ולאורך זמן הוא באמצעות ייעוץ פיננסי. מטרתו לקבל תמונת מצב עדכנית של התקציב בעסק, תכנון

קרא עוד »
אופטימיות בעסקים
השינוי הקטן שעושה את השינוי הגדול

אופטימיות בחיים ובעסקים, היא הדרך למימוש, גם אם ההצלחה אינה נראית באופק, עצם ההתמדה והחשיבה החיובית תביא את ההצלחה עד אליך. אופטימיות בחיים ובעסקים הסיפור הבא ממחיש שההתמדה משתלמת: השינוי

קרא עוד »

אייל פז |

אייל פז (50), יועץ עסקי בכיר בעל ניסיון של 25 שנה בתחום הייעוץ העסקי והפיננסי, מוביל בעלי עסקים להצלחות כלכליות, עסקיות ואישיות.
עד היום ליווה ואימן מאות עסקים והעניק להם מגוון פתרונות במעטפת הכוללת: שיווק, מכירות, ניהול ופיננסים.
לשעבר ממקימי היחידה לייעוץ פנסיוני ומנהל מחוז באחד הבנקים המובילים במדינה.
ניהל בעבר סוכנויות ביטוח גדולות, הכשיר סוכנים ויועצים פנסיוניים באקדמיה לפיננסים BDO.
בוגר תואר ראשון במדעי החברה, אונ’ בר-אילן. לימודי כלכלה וניהול לתואר B.A. האוניברסיטה הפתוחה.
יועץ פנסיוני, המכללה לביטוח. בוגר קורס דירקטורים, המרכז הישראלי לניהול.
קורסים מקצועיים: תקשורת הישגית .C.F.A, אימון לטרנספורמציה ארגונית COACHING, סופרוויזר – בהצטיינות יתרה, תקשורת אישית, ניהול והנעת אנשי מכירות.