Google ג גוגל
5.0
מבוסס על 208 ביקורות
js_loader

גיוס אשראי לעסק

גיוס אשראי לעסקים הוא תהליך מורכב בגלל הדרישות המחמירות. בנקים, גופים חוץ בנקאיים וקרנות בודקים טוב טוב לפני שהם מלווים כסף לעסקים. אבל, בעזרת חברת ניהול אשראי טובה, אפשר לקבל את ההלוואות הטובות ביותר עבור העסק שלך. גיוס אשראי הוא תהליך שלעיתים מאתגר וגוזל זמן רב, הוא דורש הרבה ניירת, רישומים פיננסיים ומידע אחר שצריך להגיש למלווה כתנאי לקבלת האשראי. בשל מורכבות התהליך שבגיוס אשראי לעסקים מומלץ שלא לנסות לגייס אשראי לבד, אלא כדאי להיעזר בשירותיהם של יועצים פיננסיים וכלכלנים מומחים לגיוס אשראי לעסקים. אצלנו בחברת “אייל פז ייעוץ עסקי ופיננסי” עוסקים בתחום הלוואות וגיוס אשראי לעסקים. קטגוריה זו עוסקת בדרכים להשיג מימון לעסקים, מהם המקורות של גיוס אשראי לעסק ואיך מגייסים אשראי מבנקים, גופים חוץ בנקאיים והלוואות בערבות מדינה.

גיוס אשראי והלוואות לעסקים

גיוס אשראי והלוואות לעסקים משמשים יזמים ובעלי עסקים למימון העסק, פתיחת עסק ורכישת מלאי, ציוד, ביצוע שדרוגים, פיתוח עסקי וגם מרחיבים את מעגל העובדים. הלוואות לעסקים ניתנות לעסק גם לשיפור תזרים המזומנים או לביצוע השקעות עסקיות, צמיחה ומינוף. ניתן לקרוא בהרחבה על כך כאן: הלוואות לעסקים.

מהו גיוס אשראי לעסקים ומדוע כל עסק זקוק לו?

רוב העסקים שואפים לצמוח ולהתפתח, אך לפעמים תזרים המזומנים אינו עונה במלואו על הצורך ולכן צריך לגייס הון שמקורו אינו מהעסק עצמו, אלא מגופים חיצוניים. אפשר לגייס אשראי ממקורות שונים, אך לשם כך מומלץ לקבל ייעוץ כלכלי.

מהם מקורות גיוס האשראי לעסקים?

יש 3 מקורות מרכזיים לגיוס אשראי לעסקים: בנק, גופים חוץ בנקאיים (כמו חברות אשראי, חברות שעוסקות במתן אשראי) וקרנות שחלקן בערבות המדינה (הלוואות בערבות מדינה). כאשר מדובר על גיוס אשראי לעסקים כדאי להבחין בין גיוס אשראי לפתיחת עסק ובין גיוס אשראי לעסק קיים. במצבים אלו ישנה חשיבות מרכזית לבניית תוכנית עסקית והוכחת היתכנות כלכלית. להלן פירוט אפיקי גיוס האשראי לעסקים:

גיוס אשראי בנקאי

מרבית בעלי העסקים פונים באופן “אוטומטי” קודם כל לבנק שבו מנוהל החשבון העסקי שלהם. מצד אחד, המחלקה העסקית בבנק שבו מנוהל החשבון שלכם מכירה הכי טוב את העסק ולכן יכולה לסייע או לא לסייע בגיוס האשראי. יחד עם זאת, לאחר תהליכי גיוס אשראי רבים שעברתי עם לא מעט עסקים, אני יכול לומר בוודאות שכדאי לבדוק את התנאים במספר בנקים ולבחון איזה מהם ייתן לכם את התנאים הטובים ביותר, בריביות הנמוכות ביותר. ביצוע סקר שוק בין הבנקים הוא בדרך כלל הדבר הנכון שיעזור לכם להשיג את התנאים הטובים ביותר שתוכלו לקבל עבור העסק שלכם.

איך מגייסים אשראי מבנק?

הבנק בוחן את ההתכנות הכלכלית של העסק והאם הוא יכול לעמוד בהחזר האשראי שנלקח, גם בהחזר הכולל וגם בהחזר החודשי, הבנק בודק האם העסק יכול לעמוד בהחזר מבחינה תזרימית. לכן צריך להגיש לבנק תוכנית עסקית שנבנית על-ידי כלכלן מומחה לגיוס אשראי לעסקים. בבנק בוחנים את הנתונים, מבקשים מסמכים מרואה החשבון של העסק, כגון: דוחות מע”מ, מאזן בוחן, דוחות מבוקרים ודוחות כלכליים נוספים, כל זאת ביחס לסך ההלוואות הקיימות. בבנק בוחנים כל מקרה לגופו, ביחס ליכולת של העסק לעמוד בהחזר ההלוואות ואז מחליטים האם לאשר עקרונית את בקשת גיוס האשראי.

במידה ומאשרים את גיוס האשראי לעסק, הבנק יגדיר את התנאים להחזר ההלוואה העסקית: זמן ההחזר, גובה הריבית ובמידה ונדרש גרייס או בלון לכמה זמן זה יאושר. גיוס אשראי בנקאי לעסקים צריך להיעשות בצורה מקצועית וברמת מיומנות גבוהה לכן כדאי לקבל ליווי של יועץ פיננסי מקצוען. כמו כן, חשובים מאד הקשרים האישיים שיש לנו בחברה עם הבנקים השונים, מה שיכול לעזור מאד בגיוס אשראי בנקאי.

גיוס אשראי מגופים חוץ בנקאיים

גופים חוץ בנקאיים הם גופים שאפשר לגייס מהם כסף, הם לא בנקים, אבל מפוקחים על ידי המדינה. לדוגמה: חברות אשראי, חברות שעוסקות במתן אשראי. היתרון של גופים חוץ בנקאיים שהם גמישים יותר, יש להם לעתים פתרונות יצירתיים, בדרך כלל לטובת העסק. החיסרון, הוא שלעתים הריבית גבוהה יותר, אבל יש מקרים שבהם הבנקים לא יתנו את האשראי או את מלוא האשראי או לא במהירות הנדרשת ורמת הנוקשות תהיה גבוהה יותר ולכן פתרון של גיוס אשראי מגוף חוץ בנקאי יכול לתת מענה טוב במקרים אלו. הרעיון הוא שקרנות אלו מסוגלות להציע לעסקים קטנים הלוואה עם דרישות פחות מחמירות. מה שמקל על עסקים קטנים לגייס אשראי ולהצמיח את העסק שלהם. תוכלו כאן תוכלו לקרוא את המאמר המלא: מתי עדיף לבקש אשראי חוץ בנקאי ועל היתרונות שלו לעומת אשראי בנקאי.

גיוס אשראי מקרנות סיוע לעסקים

קרנות יכולות להיות מתוך הלוואות בערבות מדינה. מכיוון שהמדינה רוצה לעודד את התפתחות הכלכלה והעסקים בישראל, היא מאפשרת מתן אשראי בריבית מסובסדת ולתקופה של מספר שנים, בדרך כלל 5 שנים. גיוס אשראי מקרנות בערבות מדינה מבוצע בפועל על-ידי בנקים שזכו במכרז. יש וועדה חיצונית שבודקת את העמידה בתנאים והיא מאפשרת או מסרבת לבנק להעניק את ההלוואה לעסק.

האם אפשר לשלב בין אפיקי גיוס אשראי לעסקים?

התשובה היא חד משמעית כן ולפעמים זה מה שגם כדאי לעשות. אפשר לדוגמה לשלב בין גיוס אשראי מבנק וגיוס אשראי מגוף חוץ בנקאי, זה יכול להיות פתרון מעולה לגיוס אשראי. כמובן שמומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי וכלכלן מומחה לעסקים ולבדוק האם זה משתלם מבחינת ריביות, תנאים וכו’.

עבור אילו סוגי עסקים אפשר לגייס אשראי?

גיוס אשראי לא רק לעסק במשבר

גיוס אשראי אינו מיועד רק לעסק במשבר. זה יכול להיות רעיון טוב לגייס אשראי אם אתם רוצים להרחיב את העסק ואפילו אם אתם רוצים לקבל ריבית נמוכה יותר על ההלוואה הנוכחית. אבל לא רק, גיוס אשראי הוא פתרון מעולה גם כדי להקל על תזרים המזומנים של העסק. אם אתם בדילמה ורוצים להחליט אם גיוס אשראי מתאים לעסק שלכם, התייעצו עם היועצים הכלכליים המנוסים שלנו, הם יוכלו לעזור לכם להבין את כל המספרים ולהסביר בצורה ברורה מה הכי טוב עבור העסק שלכם בטווח הקצר והארוך.

גיוס אשראי לעסקים קטנים

אנו יכולים לומר שזה לא נדיר שעסקים קטנים מתקשים בתהליך גיוס אשראי. מכיוון שהם אינם מסוגלים לספק את כל הניירת הנדרשת ולהבין את כל המשמעויות המקצועיות לעומקן. עסקים קטנים מומחים בתחום העיסוק שלהם, אבל כאשר הנדרש לגייס מימון לעסק, כדאי לפנות לבעל מקצוע שזה תחום עיסוקו. כמו כן, לעסק קטן בדרך כלל אין הרבה הון עצמי, לכן הוא נדרש לגייס אשראי על בסיס שוטף, זאת אומרת, סביר שגיוס אשראי עבור עסק קטן לא תהיה פעולה חד פעמית, אלא תחזור על עצמה אחת לתקופה. לפעמים קורה שבנקים נרתעים מלהלוות כסף לעסקים קטנים מכיוון שהם נחשבים מבחינתם להשקעות מסוכנות. לאור זאת, בעלי עסקים קטנים צריכים למצוא דרכים חלופיות למימון העסק כמו סיוע של משקיעים ו/או הכנסת שותף עסקי. חלופות אלו מאפשרות ליזם לגייס כספים ללא צורך בתשלום ריביות או ויתור על הון עצמי.

גיוס אשראי לעסקים גדולים

גיוס אשראי לעסקים גדולים הוא לא תמיד תהליך קל, אבל יש כמה צעדים שאפשר לנקוט כדי להקל עליו. הצעד הראשון לגיוס אשראי לעסקים גדולים הוא למצוא את המלווה המתאים. למלווים יהיו תעריפים ותנאים שונים, לכן חשוב לחקור לעומק ולבחון את כלל ההיבטים לפני שבוחרים מאיפה לגייס אשראי לעסק גדול. השלב השני הוא להציג תוכנית עסקית ברורה שמראה כיצד אתם מתכוונים להשתמש בכספים שגויסו. זה כולל ווידוא עמידה בצפי החזר ההלוואות. גיוס אשראי הוא משימה מורכבת לכל עסק, בטח לעסקים גדולים ויכול לקחת זמן רב ולהיות כרוך בניירת רבה. למרבה המזל, ישנן דרכים להקל על התהליך הן עבור החברה והן עבור המלווה. לדוגמה, חברות יכולות להשתמש בנכסיהן כביטחון על מנת לגייס אשראי.

גיוס אשראי לעסק בחובות

אשראי אפשר לגייס גם לעסקים שנמצאים בחובות, שיש להם מינוס בחשבון הבנק. נכון, זה יותר מסובך, אבל בהחלט אפשרי. גיוס אשראי לעסק בחובות דורש היערכות פיננסית שונה והגשת בקשה בצורה מאד מסוימת לגופים שמהם ניתן לגייס אשראי וזאת כדי להגדיל את הסיכוי לקבל מימון לעסק. תוכלו לקרוא על כך בהרחבה כאן מהם השלבים לגיוס אשראי לעסק בחובות.

גיוס אשראי עושים רק עם כלכלן מומחה לעסקים

קיימים כיום גופים רבים העוסקים בגיוס אשראי, על רובם כבר דיברנו. אולם מומלץ לבדוק טוב שבוחרים כלכלן מומחה לעסקים שיבצע עבורכם את גיוס האשראי לעסק. ככל שהכלכלן יהיה מקצועי יותר ויהיו לו קשרים טובים יותר עם הבנקים והגופים השונים שמגייסים אשראי לעסקים, כך הסיכוי שתצליחו לגייס יותר כסף, בתנאים טובים יותר ובריביות נמוכות יותר עולה. בחרו טוב וקראו את ההמלצות והביקורות לפני שאתם מחליטים מי יהיה הכלכלן שיגייס עבור העסק שלכם את הכסף.

גיוס אשראי לעסקים והלוואות לעסק – סיכום והמלצות

גיוס אשראי הוא מנוע הצמיחה של עסקים קטנים וגדולים. בשביל שהעסק יגדל חייבים מימון, בשביל לפתוח עסק צריך מימון, לתהליכי פיתוח עסקי דרוש מימון, לרכישת מוצרים, חומרי גלם, ציוד, עובדים, תקורות וכו’ דרוש מימון – מאחורי כל פעולה צריך להיות מקור מימון. ככל שלעסק יהיו יותר מקורות מימון והוא ידע לעמוד בתזרים המזומנים ובהחזר החודשי כך ייטב לו. ככל שהעסק ייעזר ביועץ עסקי ופיננסי מיומן שינחה אותו איך להתמודד עם מצבים מורכבים ואיך לעסוק בצורה נכונה בניהול הפיננסי, כך העסק יוכל להיות יציב יותר, להתקדם ולהתפתח יותר בצורה בטוחה.

כאמור, גיוס הון לא רק לעסק במשבר. גיוס הון יכול להיות אופציה טובה עבור כל חברה שרוצה לצמוח. גיוס אשראי לעסקים קטנים יכולה להיות משימה מסובכת, אבל היא לא חייבת להיות כך. ישנן דרכים רבות להגדיל אשראי לעסקים קטנים, מה שמאפשר להם לבצע יותר רכישות ולשלם את החוב שלהם מהר יותר.

דיברנו על גיוס אשראי לעסקים גדולים, זו אמנם אינה משימה קלה, אבל אפשרית בהחלט. לעסקים גדולים יש בדרך כלל הרבה נכסים והם נמצאים בעמדה טובה יותר להחזיר את ההלוואה. עם זאת, כאשר מדובר בקבלת הלוואות מבנקים, לעיתים קרובות נתקלים בקושי לקבל אישור להלוואה. כמו כן, הבנקים רואים בעסקים הגדולים סיכון גבוה יותר. מה שלעתים מקשה על קבלת הלוואות מבנקים שיכולות לשמש לצמיחתם והתרחבותם.

לכן, אם אתם עסק קטן או גדול, אם אתם פותחים עסק או אם יש לכם עסק קיים, אתם חייבים לתכנן בדיוק כמה מימון צריך לשלבים הבאים, לעתיד הקרוב והרחוק. רווחים הנובעים מניהול תזרים המזומנים של העסק, יכולים להספיק לשלבים הראשונים, אבל לא כדי להתפתח באופן משמעותי, לכיוון שאליו בעל העסק שואף. לסיכום, מומלץ לגייס אשראי עסקי אם אתם רוצים לתת לעסק “מכת אש” של כסף שיאפשר לכם לפתח את העסק ולהגדיל את הרווחיות.

לקביעת פגישה בנושא גיוס אשראי לעסק, חייגו עכשיו למספר המופיע בראש העמוד.

מתי עדיף לבקש אשראי חוץ בנקאי

ישנם מקרים רבים בהם גיוס אשראי חוץ בנקאי עדיף על פני גיוס אשראי בנקאי. הסיבה לכך היא שקל יותר להשיג אשראי חוץ בנקאי, אולם בריביות

גיוס אשראי לעסק בחובות

גיוס אשראי לעסק בחובות אינה משימה קלה, אבל בהחלט אפשרית. בחברה שלנו גייסנו אשראי לעסקים רבים שהיו בחובות ועזרנו להם לשפר את מצב חשבון הבנק

הלוואה לפתיחת עסק כל מה שחובה לדעת

הלוואה לפתיחת עסק, היא אפשרות המימון המרכזית לפתיחת עסק חדש, הכרוכה בהוצאות רבות, אשר ברוב המקרים, אין ההון העצמי יכול לכסותן. במאמר הבא, נבחן מהם

הבנק מציע הלוואה טובה האם זה משתלם

הצעות להלוואות מידיות בתנאים טובים, המגיעות מהבנק אל בעלי עסקים, דורשות בדיקה לגבי נחיצותן גם אם הן נשמעות כעניין פשוט שכדאי להסכים לו. חשוב לבדוק

מה חשוב לדעת לפני שלוקחים הלוואה לעסק

כבר עשרות שנים שהלוואה הינה הדרך הפופולרית ביותר לגיוס הון. עקרון עסקת ההלוואה הינה מתן סכום כסף מסוים ע"י המלווה לתקופת זמן מוגבלת, ובסוף התקופה

גלילה לראש העמוד
דילוג לתוכן