איך מנהלים תזרים מזומנים בעסק

איך מנהלים תזרים מזומנים ושולטים בו?

לצורך ניהול פשוט ועקבי של ניהול התזרים, בניתי כלי פשוט לניהול תזרים מזומנים. זהו הכלי הפשוט ביותר שאני עובד אתו שנים ונתתי אותו למאות בעלי עסקים שממשיכים לעבוד איתו והוא עוזר להם מאד. מדובר בטבלת אקסל פשוטה שמכילה את השדות הבאים:

1. הוצאות – צ'קים, הורדות, העברות, כרטיסי אשראי. לכל סעיף מאלו יש לבנות שורה חדשה ובסופן להוסיף שורה לסיכום כלל ההוצאות.
2. הכנסות – צ'קים, מזומן, העברות, הכנסה מאשראי. לכל אחד מהם לבנות שורה (אם למשל יש 10 צ'קים, יש לבנות עבורם 10 שורות וכן הלאה) ובסופן להוסיף שורה שסוכמת את כל ההכנסות.
3. יתרת עו"ש – יש לרשום מה יתרת העו"ש שיש בחשבון העסקי או בחשבון הבנק שאיתו מתנהל העסק.
4. סך הכל – שורה שמסכמת את סך ההכנסות ועוד יתרת עו"ש בהפחתת סך ההוצאות.

מה תפקידו של הכלי לניהול תזרים מזומנים? 

התפקיד של הכלי לניהול תזרים המזומנים עוזר לנו לראות לא רק מה היה אחורה, שזה בסדר. אבל יותר חשוב, לקראת מה אנחנו הולכים מבחינה כלכלית: איזה כספים עומדים להיכנס ואיזה כספים עומדים לצאת הרי זו לא הפתעה, אם נתנו כמה צ'קים קדימה, אז אני יודע באיזה תאריך ירדו הצ'קים. אם אני עומד לקבל צ'קים, אני יודע באיזה תאריך יכנסו הצ'קים, אם יש גביה של אשראי, אני יודע באיזה תאריך נכנס האשראי וכנ"ל אם אני מוציא אשראי. כמובן שיש הוצאות קבועות שאני יודע כמו שכר דירה, ארנונה, דמי ניהול, שכר עובדים וכו.' באמצעות הכלי לניהול תזרים מזומנים, אנו יכולים לנתח את זה בצורה כל כך פשוטה ולדעת מה עומד לקרות ולא להיות מופתעים אם פתאום יש איזו שיחת טלפון מהבנק ומנהל הבנק מצלצל ואומר: "נו מה קורה, אתה כבר בחריגה וצריך לטפל בזה" ו.. שומו שמיים.

אנחנו לא צריכים להגיע לשם כי אם אנחנו מנהלים נכון את התזרים שלנו אז אנחנו יודעים בדיוק מה קורה ואם יש באמת בעיה מבחינה כלכלית ואנחנו הולכים להיכנס לאיזשהו בור אז אחד מהדברים הכי ראשונים שצריך לעשות זה:

1. לתכנן במדויק איך יוצאים מהבור.
2. להיערך מבחינת שיווק ופרסום איך מביאים עוד לקוחות משלמים.
3. היערכות מבחינת הגדלת המכירות, מה צריך לעשות כדי להעלות את אחוז הסגירה.
4. להיפגש עם הבנק – להציג בפניו את הנתונים ולבדוק ביחד אתו באילו כלים אנחנו יכולים להיעזר בו כדי להתמודד עם המצב.
5. פריסה מחודשת של ההלוואות – היערכות מחדש לשינוי הפריסה של ההלוואות, באופן שיקל על התזרים (באותו בנק או בבנק אחר או בגופים פיננסיים אחרים).
6. תכנון תזרים המזומנים מראש, מקל עלינו מאד במה שקשור לניהול עסק.

כלי לניהול תזרים מזומנים – לאיזו תקופה?

הכלי לניהול התזרים עוזר לבעל העסק בהשקעה של 5 דקות ביום לדעת בדיוק מה תמונת המצב הפיננסית של העסק. בתחילה, ביום הראשון, בשבוע הראשון לוקח לעדכן את דוח תזרים המזומנים סדר גודל של שעה, עד שמכניסים את כל הנתונים. אבל, החל מהשבוע השני, זה לוקח 5 דקות ביום. בעל עסק שיקדיש ברצינות זמן לעדכון דוח התזרים, 5 דקות ביום, יקבל כלי מעולה לנתח ולנטר מה קורה בעסק שלו בהסתכלות כלכלית קדימה. ממש כמו שיש לטייס שרואה את הלוחות שאומרים לו מה לחץ האויר ומה הרוח וכמה דלק ואיזה מנוע עובד ומה המשקל וכו' ועוזר לו להבין מה קורה בתא הטיסה ולאן טסים.

ניהול תזרים מזומנים – סיכום והמלצות 

לסיכום, הדגשנו את החשיבות שבניהול תזרים מזומנים בעסק. כולל המלצות מפורטות לאופן הביצוע. הטיפים לניהול תזרים מזומנים מתמקדים ב:

1. ניהול תזרים מזומנים באמצעות טבלת אקסל מפורטת וייעודית.
2. ניהול תזרים מזומנים באמצעות ליווי פיננסי לחניכה ובקרה בתחילת התהליך.
3. ניהול תזרים מזומנים מסייע להתנהלות פיננסית תקינה ויעילה יותר מול הבנק.
4. ניהול תזרים מזומנים כבסיס ללקיחת הלוואה ולגיוס אשראי.
5. ניהול תזרים מזומנים כמצפן פיננסי – שתדעו לפיו, בכל נקודת זמן, היכן העסק עומד.
6. ניהול תזרים מזומנים לצורך פיתוח עסקי.

חברת "אייל פז ייעוץ עסקי ופיננסי" עוסקת בשיפור מיומנויות ניהול תזרים המזומנים בעסק. אייל פז יועץ פיננסי מיומן בעל ניסיון שטח של מעל 25 שנה, סייע עד כה למאות בעלי עסקים לנהל את התזרים ולהגדיל את הרווחיות באופן משמעותי.

לקביעת פגישה לצורך ליווי פיננסי לשיפור ניהול תזרים המזומנים בעסק, מוזמנים לחייג אלינו למספר המופיע בראש העמוד.