איך להגן על העסק שלך מחובות?

התשתית של כל עסק ופסי הרכבת שהוא נע עליהם זה תזרים המזומנים, וכמו שתמיד אומרים "התזרים הוא המלך". הרבה עסקים נכשלים בגלל תזרים שחוסר ניהולו גורם לעסק להיכנס לחובות. זה לא סוד שבעולם העסקים ניהול פיננסי נכון הוא המפתח להצלחה. כי כאשר החובות גדלים, יציבות העסק ורווחיותו נפגעת, לכן הדרך אל ההצלחה יכולה להפוך למסלול מסוכן. אך עם הייעוץ הכלכלי של אייל פז והכלים הנכונים, כמעט כל עסק יכול להתמודד עם האתגרים ולהפוך מעסק במינוס לעסק רווחי ויציב. במאמר נפרט את החשיבות של ניהול תזרים מזומנים, איך שיעור הריבית משפיע על ההחזר הכלכלי, איך להתמודד מול הבנק במקרה של חוב, ואיך להתמודד עם חובות שמאיימים למוטט את העסק.

איך להתמודד עם חובות שמאיימים על העסק?

ניהול תזרים מזומנים

תזרים מזומנים הוא "הדם הזורם בוורידי העסק". חוסר ניהול תזרים מזומנים מאיים על סגירת העסק. הבנת ההכנסות וההוצאות היא המפתח לניהול תזרים מזומנים בריא. לפיכך, כאשר ההכנסות גבוהות מההוצאות, העסק במצב טוב. אך כאשר ההוצאות גבוהות מההכנסות, העסק נמצא בסיכון. ניהול התזרים באופן נכון, יכול להביא להצלחה כלכלית ולהגנה מפני חובות עתידיים, מה שמאפשר לקבל החלטות עסקיות מושכלות.

שיעור הריבית

בעת מינוף העסק, לקיחת אשראי או הלוואה עסקית, חשוב להבין את שיעור הריבית ואת ההשפעה על ההחזר הכלכלי. שיעורי ריבית גבוהים יכולים להוביל להוצאות גבוהות בהחזר ההלוואה. לכן, חשוב לבחור בהלוואה עם שיעור ריבית נמוך. הבנת שיעור הריבית וההשפעה שלו על ההחזר הכלכלי היא חיונית להצלחה הכלכלית של העסק.

איך שיעור הריבית משפיע על ההחזר הכלכלי?

שיעור הריבית הוא המחיר של הכסף. כאשר אנו מבצעים השקעה או לווים כסף, שיעור הריבית מציין את העלות של ההלוואה או את התשואה של ההשקעה. שיעור ריבית גבוה יכול להוביל להוצאות גבוהות בהחזר ההלוואה, בעוד שיעור ריבית נמוך יכול להציע החזר השקעה גבוה. לכן, הבנת שיעור הריבית וההשפעה שלו על ההחזר הכלכלי היא חיונית לניהול פיננסי הכון של העסק.

גובה ההחזר החודשי

נניח שהתשלום החודשי לפירעון החוב הוא ₪20,000. זה יכול להיראות כמו סכום גבוה בהתחלה, אך כאשר מנהלים דוח תזרים מזומנים, זה יכול להיות הצעד הנכון לצאת מהחוב. נכון, התשלום החודשי יכול להפחית את יתרת התזרים בטווח הקצר, אך הוא גם מפחית את החוב הכולל ואת הריבית שנצברת עליו. כך, במשך זמן, העסק משפר את מעמדו הכלכלי ומפחית את העלויות הכוללות. היתרון הוא שככל שהחוב פוחת, גם העלות הכוללת של ההלוואה יורדת, מה שמאפשר לעסק להשקיע יותר בפעילויות שיכולות להגדיל את ההכנסה ולהפוך אותו לרווחי. כך, תשלום חודשי מתוכנן יכול להוות דרך יעילה להוציא עסק קטן ממעגל החובות ולהביא אותו למצב של יציבות כלכלית.

ניהול פיננסי

ההבנה המעמיקה של איל פז בניהול הכלכלי מאפשרת לעסקים להתמודד עם האתגרים הכלכליים השונים. ניהול כלכלי נכון הוא המפתח להצלחה בעולם העסקים שלנו כיום. בעזרת ייעוץ פיננסי, עסקים יכולים להתמודד עם האתגרים הכספיים ולהפוך לרווחיים.

 התמודדות עם הבנק

הקשר הנכון עם הבנק יכול להביא להצלחה בגיוס הון ובניהול החובות. בעת לקיחת הלוואה או גיוס הון, חשוב להבין את התנאים שהבנק מציע. בעזרת ייעוץ כלכלי, עסקים יכולים להבין את התנאים ולבחור באופציה הטובה ביותר להם. לצורך כך עדיף להיעזר בליווי של כלכלן מקצועי.

איך להתמודד עם הבנק במקרה של חוב?

במקרה של חוב, התקשורת הנכונה עם הבנק היא המפתח. חשוב להיות שקוף ולספק לבנק את כל המידע הדרוש. בנוסף, יש לבחון את אפשרויות ההחזר החודשי ולבחון את האפשרויות להפחתת שיעור הריבית או להארכת תקופת ההחזר. בעזרת ייעוץ עסקי פיננסי, ניתן למצוא את הפתרון הטוב ביותר להתמודדות עם החוב.

אילו כלים נדרשים לניהול פיננסי נכון?

כלי	תיאור
דוח תזרים מזומנים	דוח תזרים המזומנים הוא המצפן של העסק. הוא כלי מרכזי לניהול ותכנון תזרים המזומנים, כמו כן, דוח תזרים מזומנים מסייע בהבנת הצרכים הכלכליים העתידיים של העסק.
מעקב וניהול הלוואות	ביצוע ניהול ומעקב אחר ההלוואות השונות, תנאי ההחזר, גובה ההחזר החודשי ושיעורי הריבית.
תכנון כלכלי	בניית תוכנית כלכלית לטווח הקצר והארוך, והבנת המטרות הכלכליות של העסק.
ניהול וצמצום הוצאות	ניהול ומעקב אחר ההוצאות היומיומיות, המסייע בשמירה על התקציב ובקבלת החלטות כלכליות מושכלות. כל בעל עסק צריך להכין תוכנית צמצום הוצאות ולפעול לפיה בהקטנת העומס על התזרים החודשי.

 

החשיבות של יועץ פיננסי לעסק

יועץ פיננסי, כמו איל פז, מספק את הידע והניסיון הדרושים לניהול פיננסי מיטבי. הוא יכול לספק תובנות על המגבלות וההזדמנויות הכלכליות, להציע פתרונות לבעיות כלכליות ולסייע בקבלת החלטות עסקיות מושכלות. בעזרת יועץ כלכלי, העסק שלך יכול להתמודד עם האתגרים הכלכליים ולהפוך לרווחי.

דוגמה לעסק שהצליח להתמודד עם החובות

עסק קטן בתל אביב התמודד עם חובות גבוהים. אך בעזרת הייעוץ הכלכלי של איל פז, העסק הצליח לסגור את הגירעון בבנק ולהפוך לרווחי.

מצב התחלתי

חוב כולל: ₪500,000

מחזור חודשי: ₪100,000

הוצאות חודשיות: ₪120,000

תזרים מזומנים: -20,000 ₪ (שלילי)

שיעור ריבית בבנק: נע בין 10%-15% (מסגרת אשראי למול הלוואות)

האתגרים

חובות גבוהים: העסק חייב ₪500,000.

תזרים מזומנים שלילי: ההוצאות החודשיות גבוהות מההכנסה, יש תזרים מזומנים שלילי של ₪20,000.

שיעורי ריבית גבוהים: שיעור ריבית של 10%, רק מחמיר את המצב הכלכלי.

כלים כלכליים שהופעלו

הכלי	הפעולה שנעשתה
דוח תזרים מזומנים	הטמעת דוח תזרים למעקב אחר כל ההכנסות וההוצאות של העסק למול מצב העו"ש.
ניהול מסגרת האשראי ביחסים שבין מסגרת העו"ש לבין ההלוואות	משא ומתן מחודש מול הבנק על תנאי האשראי הקיימים כדי להוריד את שיעורי הריבית.
תכנון כלכלי	יצירת תוכנית כלכלית לפעילות השוטפת לתקופה קדימה. כולל תוכנית לפירעון החוב.
ניהול וצמצום הוצאות	זיהוי הוצאות לא נחוצות וצמצומן, כדי לשפר את תזרים המזומנים.
משא ומתן מחודש מול הספקים	ניהול משא ומתן עם הספקים של העסק להורדת העלות הגולמית של המוצרים.

 

איך עזר הייעוץ הפיננסי של איל פז?

מידול חוב: ייעוץ למשא ומתן מחודש על תנאי ההלוואה, וכתוצאה מכך הורדת שיעור הריבית ל-7%.

ניהול תזרים המזומנים: הטמעת דוח אקסל לניהול תזרים המזומנים, הפיכת התזרים השלילי לחיובי. התזרים השתנה לפלוס ₪10,000 תוך תקופה קצרה.

צמצום הוצאות: זיהוי תחומים בהם ניתן לחתוך הוצאות ללא פגיעה בפעילות, הורדת ההוצאות החודשיות ל-₪90,000.

תוצאות לאחר 6 חודשי ייעוץ פיננסי

התוצאות לאחר 6 חודשי ליווי פיננסי היו טובות מאד, אלו היו התוצאות:

חוב כולל: ₪420,000 (הופחת ב-₪80,000)

מחזור חודשי: ₪140,000 (גידול של 40%)

הוצאות חודשיות: ₪90,000 (הופחתו ב-₪30,000)

תזרים מזומנים: ₪40,000 (חיובי, בשל צמצום ההוצאות והגדלת המחזור)

שיעור ריבית בבנק: 7% (הופחת משמעותית)

הסטדי קייס הזה, מדגים כיצד ייעוץ כלכלי נכון וכלים יעילים יכולים לשפר באופן דרסטי את בריאות העסק. העסק הזה, לא רק הצליח להפחית את החוב שלו אלא גם הפך לרווחי, הכל בזכות הייעוץ הפיננסי הכלכלי שסיפק איל פז.

איך להוציא את העסק מהמינוס – סיכום

במאמר זה דיברנו על האתגרים והפתרונות לעסקים קטנים הנמצאים במצב של חובות גבוהים. בעזרת דוגמה מעשית של עסק בתל אביב, הראינו כיצד הייעוץ הכלכלי של איל פז ושימוש נכון בכלים כלכליים יכולים להפוך עסק מחובות לעסק רווחי ויציב. דיברנו על החשיבות של ניהול תזרים המזומנים, השפעת שיעור הריבית על ההחזר הכלכלי, וכיצד לנהל מו"מ עם הבנק במצב של חוב. כמו כן, הדגשנו את התפקיד החשוב של יועץ עסקי בהצלחה של העסק.

רוצים גם?

שיחת טלפון אחת מפרידה בנינו, חייגו עכשיו למספר המופיע בראש העמוד.